El recorte de tasas de interés de la Fed: buenas noticias para empresas y propietarios de viviendas

La Reserva Federal ha anunciado un recorte de las tasas de interés por primera vez en cuatro años, lo que sugiere que habrá más recortes en el futuro. Esta medida es una gran noticia para las empresas, especialmente para las pequeñas empresas y las que dependen de las líneas de crédito operativas para gestionar sus asuntos diarios. El descenso de los tipos de interés repercute positivamente en los resultados finales.

Impacto en el sector inmobiliario

El recorte de las tasas de interés también tendrá un gran impacto en el sector inmobiliario. El precio del dinero ya ha empezado a ayudar a los propietarios y compradores.

Las tasas hipotecarias seguirán bajando, aunque probablemente no tanto como el descenso observado desde los máximos de octubre de 2023. El tipo de interés de un préstamo hipotecario a 30 años con tipo fijo se está acercando al 6%. Las tasas hipotecarias no habían estado por debajo del 6% desde septiembre de 2022.

Muchos expertos en vivienda creen que la compra y venta de viviendas aumentará si los tipos de interés caen por debajo del 6%. Mortgage News Daily informó de que su tipo de interés diario del miércoles era del 6,15%, ligeramente superior al 6,11% del martes. Sin embargo, el tipo de interés ha bajado con respecto al 8,03% de octubre de 2023, justo antes de que la Reserva Federal anunciara que estaba dispuesta a empezar a recortar las tasas de interés.

Según la encuesta semanal de tipos de interés de Freddie Mac, uno de los mayores proveedores de capital hipotecario, el tipo de interés a 30 años se situó en el 6,2% a 12 de septiembre. (El próximo informe se publicará el jueves). Bankrate.com informó el miércoles de que el tipo de interés a 30 años a nivel nacional era aproximadamente del 6,28%.

La cuota mensual ha disminuido considerablemente. Con el tipo del 8% observado en octubre de 2023, la cuota de capital e intereses de una hipoteca a 30 años de 250.000 dólares habría sido de 1.834 dólares. Con un tipo del 6,2%, la cuota mensual del mismo préstamo se reduce un 16,5%, hasta los 1.532 dólares.

En una hipoteca a 15 años, la cuota mensual baja de 2.250 a 2.016 dólares. (Sí, la cuota es mayor, pero el préstamo se amortiza en la mitad de tiempo).

La actividad de refinanciación debería aumentar, especialmente si los tipos de interés siguen bajando. Muchos propietarios que compraron viviendas cuando los tipos de interés eran del 7,5% o más probablemente ya estén hablando con los prestamistas sobre cuándo refinanciar sus préstamos.

Bankrate.com indicó que el tipo de refinanciación medio a nivel nacional era del 6,33%. En el pasado, muchos expertos han afirmado que el mejor momento para refinanciar es cuando la hipoteca baja dos puntos porcentuales.

"Las solicitudes de hipoteca han aumentado. El índice semanal de solicitudes de hipoteca de la Asociación de Banqueros Hipotecarios subió un 14,2%. Las solicitudes de refinanciación aumentaron un 24% y las solicitudes de compra un 5%."

Asociación de Banqueros Hipotecarios

Los inicios de viviendas en agosto aumentaron. El Departamento de Comercio informó de que los inicios aumentaron un 9,6% intermensual, hasta una tasa anual ajustada estacionalmente de 1,356 millones de unidades. Briefing.com había proyectado 1,32 millones de inicios. Los inicios de viviendas unifamiliares se dispararon un 15,8%. Los permisos de construcción aumentaron un 4,9%.

Riesgos

Riesgo 1: Precios de la vivienda. Esta es el área que más ha desconcertado a la Reserva Federal, según declaró el presidente Jerome Powell durante su conferencia de prensa del miércoles. Algunos mercados, como San Francisco, Los Ángeles, Nueva York y Boston, tienen precios tan elevados que los compradores jóvenes que buscan su primera vivienda siguen frustrándose o mudándose a mercados más económicos.

Riesgo 2: Precios de los alquileres. La rotación de unidades de alquiler es más lenta, lo que provoca unos alquileres obstinadamente altos. "Se tarda tiempo en conseguir alquileres más bajos", admitió Powell. El banco central puede hacer poco, salvo fomentar la construcción de más viviendas. Esto está sujeto a presiones urbanísticas y de zonificación.

Riesgo 3: Impuestos y seguros. Si vas a comprar o refinanciar, vigila atentamente los costes de los impuestos y los seguros. Estos costes están aumentando en muchos mercados y pueden superar las ganancias en los costes de la hipoteca. Las primas de los seguros en comunidades expuestas a, por ejemplo, incendios forestales, terremotos o tormentas catastróficas, se están disparando.

Fuente: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-already-down-headed-000031829.html