Recorte de tasas de interés de la Fed: Implicaciones para ahorros, préstamos y economía

La Reserva Federal (Fed) ha recortado su tasa de interés de referencia desde su máximo de 23 años, lo que tendrá consecuencias para las deudas, los ahorros, los préstamos para automóviles, las hipotecas y otras formas de endeudamiento de los consumidores y empresas.

Recorte de tasas

El miércoles, la Fed anunció que redujo su tasa clave en un inusual medio punto porcentual, a un rango de 4,75% a 5%, el primer recorte de tasas en más de cuatro años. El banco central está actuando porque, tras imponer 11 subidas de tasas desde marzo de 2022, confía en que la inflación es finalmente lo suficientemente leve como para comenzar a aliviar el costo del endeudamiento. Al mismo tiempo, la Fed se ha vuelto más preocupada por la salud del mercado laboral. Las tasas más bajas ayudarían a respaldar el ritmo de contratación y mantener bajo el empleo.

"Los indicadores recientes sugieren que la actividad económica ha seguido expandiéndose a un ritmo sólido", dijo la Fed en un comunicado. "Las ganancias de empleo se han desacelerado y la tasa de desempleo ha subido pero permanece baja. La inflación ha progresado más."

Se esperan más recortes de tasas de la Fed en los próximos meses, y la pendiente de las reducciones dependerá de la dirección de la inflación y el crecimiento del empleo.

Implicaciones para los ahorradores

Aunque tomar medidas ahora para tratar de capitalizar las tasas más bajas, como transferir dinero de un certificado de depósito o refinanciar una hipoteca, "podría estar justificado para algunos, no debería sentirse obligado a cambiar completamente su estrategia financiera solo porque las tasas bajan", dijo Jacob Channel, economista senior de LendingTree.

"Actúe con cautela y responsabilidad", dijo Channel, "y no tome decisiones apresuradas basadas en una sola reunión de la Fed o informe económico".

Eventualmente, los rendimientos para los ahorradores disminuirán a medida que la Fed reduzca su tasa de referencia. "Tan atractivas como han sido las tasas de rendimiento de los instrumentos de ahorro recientemente, es aconsejable no tener demasiado efectivo porque estos son instrumentos a corto plazo y sus tasas de rendimiento son efímeras", dijo Christine Benz, directora de finanzas personales de Morningstar. "Los rendimientos realmente buenos que hemos tenido recientemente pueden bajar".

Si no tiene una necesidad inmediata de efectivo, puede continuar bloqueando lo que son "rendimientos aún bastante decentes en oferta", dijo. En ese caso, "los certificados de depósito a más largo plazo podrían tener sentido".

"Las tasas de interés más bajas dificultan maximizar los ahorros y preservar el capital acumulado mientras las tasas de interés han sido más altas", dijo Matt Brannon, experto en finanzas personales de las guías de MarketWatch. "Una sencilla medida a corto plazo para proteger sus ahorros es transferir sus fondos a una cuenta de ahorros de alto rendimiento, que ofrece tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales... Este tipo de cuentas de ahorro aún le ayudarán a preservar el capital debido a tasas de interés comparativamente más altas".

Implicaciones para los prestatarios

"Si bien las tasas más bajas son ciertamente algo bueno para quienes luchan con las deudas, la verdad es que este recorte de tasas no va a marcar una gran diferencia para la mayoría de las personas", dijo Matt Schulz, analista de crédito de LendingTree.

Dicho esto, el descenso de la tasa de referencia de la Fed eventualmente significará mejores tasas para los prestatarios, muchos de los cuales enfrentan algunas de las tasas de interés de tarjetas de crédito más altas en décadas. La tasa de interés promedio es del 23,18% para nuevas ofertas y del 21,51% para cuentas existentes, según el Informe de Perspectivas de Tarjetas de Crédito de agosto de WalletHub.

Aún así, "lo mejor que pueden hacer las personas para reducir las tasas de interés es tomar el asunto en sus propias manos", dijo Schulz. "Consolidar sus deudas con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% o un préstamo personal de bajo interés puede tener un impacto mucho mayor en su carga de deuda que casi todo lo que haga la Fed".

Implicaciones para las hipotecas

La tasa de referencia de la Fed no establece ni corresponde directamente a las tasas hipotecarias. Pero sí tiene una gran influencia indirecta, y ambas "tienden a moverse en la misma dirección", dijo Channel de LendingTree.

Es decir, las tasas hipotecarias ya han disminuido antes del recorte previsto de la Fed. "Esto demuestra que incluso cuando la Fed no está haciendo nada y simplemente se mantiene estable, las tasas hipotecarias aún pueden moverse", dijo.

Channel dijo que la mayoría de los estadounidenses tienen hipotecas al 5%, por lo que es posible que las tasas tengan que caer más que su promedio actual del 6,46% antes de que mucha gente considere refinanciar.

Implicaciones para los préstamos para automóviles

"Con los préstamos para automóviles, es una buena noticia que las tasas bajen, pero no cambia el bloqueo básico y el abordaje de las cosas, que sigue siendo realmente importante comparar y no solo aceptar la tasa que un concesionario de automóviles le ofrecería en el concesionario", dijo Greg McBride, analista de Bankrate.

"También es muy importante ahorrar lo que pueda y poder intentar pagar tanto como pueda por ese vehículo", dijo.

McBride predice que los recortes de tasas y la evitación de una recesión conducirán a tasas más bajas de préstamos para automóviles, al menos para los prestatarios con perfiles crediticios sólidos. Para aquellos con perfiles crediticios más bajos, es probable que las tasas de dos dígitos persistan durante el resto del año.

Robert Frick, economista corporativo de Navy Federal Credit Union, dijo que si bien cree que un recorte de tasas se aplicará a los préstamos para automóviles, probablemente no sucederá de inmediato y las personas con puntajes crediticios más altos probablemente se beneficiarán primero.

Los préstamos para vehículos nuevos en este momento promedian 7,1%, con préstamos para vehículos usados en un 11,3% mucho más alto, según Edmunds.com.

Esas tasas, junto con los precios aún altos, han enviado a muchos compradores potenciales a las líneas laterales esperando que las tasas bajen. En parte como resultado, las ventas de vehículos nuevos en EE. UU. aumentaron solo un lento 2,4% hasta junio.

Los precios y las tasas altas también han provocado más pagos atrasados y morosidad en los préstamos para automóviles, especialmente entre las personas con puntajes crediticios más bajos. Como resultado, dijo Frick, muchos prestamistas probablemente intentarán mantener las tasas altas para cubrir posibles pérdidas.

"Las tasas bajarán, pero no debemos esperar que bajen rápidamente en general", dijo.

Frick sugiere esperar a que se produzcan recortes de tasas adicionales de la Fed si es posible, especialmente si está comprando un vehículo usado.

Jeff Schuster, vicepresidente de investigación automotriz de Global Data, dijo que duda que los modestos recortes de tasas de la Fed sean suficientes para atraer a muchos compradores, a menos que los fabricantes de automóviles ofrezcan sus propios préstamos a bajo interés y otros descuentos.

"Creo que pasarán un par de recortes más antes de que obtengamos un alivio sustancial para esos consumidores", dijo.

Fuente: https://finance.yahoo.com/news/federal-finally-lowering-rates-heres-181225880.html